קרן השתלמות כל מה שחייב לדעת

קרן השתלמות במעמד עצמאי

הטבה שאפשר וכדאי לכם לנצל חכם ויעיל

דרך חוקית לקבל כסף ללא מס.

האפיק ההשקעה היחיד שלא לטווח ארוך, שנותר פטור ממס לאחר הרפורמות במיסוי שוק ההון בישראל.

היתרונות הגדולים שכדאי לנו להכיר :

1. מוכר כהוצאה לעצמאיים.

2.דחיית תשלומי מס ללא מגבלה (ריבית דה ריבית) + פטור ממס רווחי הון עד התקרה להפקדה.

3. דמי ניהול זולים יחסית לאפיקי השקעה מקבילים.

4. מסלולי השקעה מגוונים.

5. אפשרות לקבלת הלוואה כנגד כספי החיסכון הצבור.

6. אפשרות ניהול השקעות אישי IRA

המגבלות שכדאי לנו להכיר:

1. תקרת הפקדה לקבלת פטור ממס רווחי הון – שנתית מזכה במס.

2. תקרת הפקדה לחישוב הוצאה מוכרת לצורכי מס.

3. הקופה ״נעולה״ למשך 6 שנים / 3 שנים במקרה לימודים מאושרים

4. משיכת כספים מהקופה מחייבת פתיחת קופה חדשה.

ראשית, מדובר בקופה עם הטבת מס

הטבת מס ראשונה :

מגיעה כבר בהתחלה והיא זו שמוכרת לנו בהוצאות העסק. זאת אומרת שבמקום לשלם מס על ההכנסה המלאה, מוכרת לנו ההפקדה לקרן ההשתלמות כהוצאה לצורכי מס.

הטבת המס השנייה:

ההטבה מגיעה בדחיית המס לאורך כל שנות החיסכון ובסיום תקופת החיסכון והיא שמזכה אותנו בכסף נקי ממס.

הפקדה מוכרת בהוצאה, הקופה מרוויחה, חסכתי בזמן ההפקדות, הקופה רווחית ולאחר 6 שנים,

אני זכאי לקחת האת הכסף ללא תשלום מס רווחי הון כלל.

ריבית דריבית :

ריבית דריבית הוא הפלא השמיני בתבל מי שמבין זאת – מרוויח ומי שלא – משלם!

כך טען אלברט איינשטיין- ובעצם הסביר לנו במילותיו שמדובר בתהליך שאם נדע לנצל אותו נכון, כנראה ״עלינו על הפואנטה״

רגע אבל מה זאת בכלל ריבית דריבית? הכסף הולך לעבוד: בשנה הראשונה אנחנו מקבלים ריבית על ההשקעה, בשנה השנייה אנחנו מקבלים ריבית על ההשקעה ועל הריבית של השנה הראשונה, וכו'. התהליך מתעצם ככל שעובר הזמן.

לא חייבים למשוך את הכסף תמיד:

בכל זאת, חסכתי וחסכתי ואני צריך עכשיו כסף נזיל לרכישה כלשהי: שיפוץ, לימודים, נכס.

במקרים כאלו אנו יכולים לקבל מקרן ההשתלמות כנגד כספי החיסכון ובעצם לקבל מהחברה המנהלת (חברת הביטוח או בית ההשקעות), הלוואה שתשרת אותנו ללא משיכת הכספים וללא תשלום מס החלק היפה יותר הוא שהחיסכון ממשיך לעבוד ללא קשר לעובדה שקיבלנו הלוואה כנגדו (הכספים ממשיכים להיות מנוהלים בקרן). לרוב, הלוואה מקרן ההשתלמות תהיה בתנאים טובים מהלוואות בנקאיות וחוץ בנקאיות

– תנאי ההלוואה משתנים בין חברות ובין קרן נזילה וקרן שאיננה נזילה –

– גם אם עברו 6 שנים מאז פתיחת הקופה כל כסף חדש שנכנס לקופה (כל עוד לא משכנו כספים ממנה) יהיו נזילים.

טוב לדעת :

תנאי ההלוואה מקרן ההשתלמות שונים בין החברות בסכומי ההלוואה, בשנות החזר ההלוואה ובצורת ההחזר (שפיצר, בלון או גרייס).

הלוואה מקרן השתלמות נזילה תזכה אותנו בקבלת הלוואה עד 7 שנים ובסך של עד 80% מגובה הקרן.

הלוואה מקרן השתלמות לא נזילה תזכה אותנו בהלוואה עד 7 שנים ובסך של עד 50% מגובה הקרן.

· משתנה גם בהתאם לרמת סיכון (מסלול) שהקרן מושקעת בו.

מסלולים בקרן השתלמות :

בחברות הביטוח ובבתי ההשקעות קיימים מספר מסלולי השקעה כדי להתאים ככל שניתן את ההשקעה לרמת הפחד/סיכון הרצויה שלנו.

היא בעצם קונה חלקים מעסקים פעילים (מניות, נדל״ן, השקעות אלטרנטיביות וכד׳) ו/או מלווה כסף לחברות, או אפילו מלווה כסף למדינה (אג״ח).

מסלולי ההשקעה מגוונים, ניתן לבחור בין השקעות ברמת סיכון סולידית שיניבו רווח נמוך יותר אך תנודתי פחות בימים שבו שוק ההון יורד כלפי מטה

מנגד ניתן לבחור השקעות תנודתיות יותר רמת סיכון גבוהה יותר "מניות" ולהגדיל את הרווח. כמובן, גם התנודתיות גדלה.

טוב לדעת: סיכון סיכוי הוא כלי הבנת המשחק שלנו.

ככל שזמן ההשקעה ארוך יותר כך הסיכון קטן יותר.

דחיית המס

מכשירים רבים בשוק הון מחזיקים ביתרון של ״דחיית מס״ ובעצם לא משלמים מס כל עוד לא פדיתי את הכסף מהקופה.

אז מה כל כך מיוחד בקרן ההשתלמות לא רק שהיא דוחה את המס,

קרן השתלמות הוא המכשיר היחיד שלאחר 6 שנים פטור מתשלומי מס רווחי הון באופן מלא.

נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות. מסמך זה אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון בכל מוצר, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס מכל סוג שהוא.

אין באמור בפרסום זה כדי להוות ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני.

הנתונים הם לא נתונים רשמיים ולכן יכולים להשתנות בהתאם.

*אין באמור תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי או התחייבות להשגת תשואה או דירוג דומה.