מהו הר הכסף?

מהו הר הכסף ולמה הוא חשוב?

הר הכסף הוא פרויקט חשוב ומבורך של משרד האוצר, שמטרתו לסייע לאזרחי ישראל לאתר כספים השייכים להם, אך נשכחו או אבדו במהלך השנים. המדובר על חסכונות פנסיוניים, קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות ביטוח חיים וחשבונות בנק לא פעילים, שהצטברו לסכומי עתק של מיליארדי שקלים.
הפרויקט הושק לראשונה בשנת 2013, והרחיב את שירותיו בשנים האחרונות. הוא מאפשר לכל אדם בעל תעודת זהות ישראלית לחפש בקלות, ללא עלות, את הכספים האבודים הרשומים על שמו. החיפוש נעשה דרך אתר אינטרנט ייעודי, שבו ניתן למצוא הן חסכונות פנסיוניים, והן חשבונות בנק שאבד הקשר עם בעליהם.
חשיבותו של הר הכסף נובעת מהעובדה שישראלים רבים מחליפים עבודות ומקומות מגורים במהלך חייהם, ולא תמיד עוקבים אחרי כל חשבונותיהם. כתוצאה מכך, כספים רבים נותרים "תקועים" בחשבונות אבודים, ללא דורש. הר הכסף מאפשר לאזרחים למצות את זכויותיהם ולקבל בחזרה את הכספים המגיעים להם.
בנוסף, הר הכסף משרת גם שכבות אוכלוסייה מוחלשות, כדוגמת קשישים שאינם בקיאים בעולם הדיגיטלי. הוא מאפשר גם ליורשים של נפטרים לחפש חשבונות או פוליסות שהיו בבעלות יקירם שהלך לעולמו. הנגשת המידע מסייעת לציבור הרחב לממש את זכויותיו הכלכליות ולהשתמש בכספו, במקום שיישאר אצל הבנקים או חברות הביטוח.
לסיכום, הר הכסף הוא כלי חשוב לצדק חברתי ולהגברת השקיפות בענף הפיננסי. הוא נועד להעצים את האזרח מול מערכת מסורבלת, ולאפשר לו שליטה טובה יותר על חסכונותיו וחשבונותיו. הפרויקט ימשיך לפעול ולהתרחב בשנים הקרובות, בתקווה להחזיר עוד כספים רבים לבעליהם החוקיים.

איך הר הכסף עובד ואיזה מידע אפשר למצוא בו?

הר הכסף פועל כמנוע חיפוש דיגיטלי, המאפשר לכל אזרח לאתר את כספיו האבודים בקלות ובמהירות. השימוש באתר פשוט וידידותי, ואינו דורש כישורי מחשב מיוחדים. כל שנדרש הוא חיבור לאינטרנט ותעודת זהות ישראלית בתוקף.
כדי לבצע חיפוש בהר הכסף, יש להיכנס לאתר הרשמי ולבחור באחת משתי האפשרויות: חיפוש חסכונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח (הר הכסף), או חיפוש חשבונות בנק (הר הכסף 2). לאחר מכן, על המשתמש להזין את מספר תעודת הזהות ותאריך הנפקתה. אם מדובר בחיפוש אחר כספים של נפטר, יש להזין גם את מספר הזהות של הנפטר.
המידע שניתן למצוא דרך הר הכסף מגוון ורחב. באפשרותך לאתר קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, ביטוחי חיים עם מרכיב חיסכון (כדוגמת ביטוחי מנהלים), ביטוחי ריסק למקרה פטירה ועוד. המידע שיוצג לך יכלול את שם הגוף בו מוחזק הכסף שלך (בנק, חברת ביטוח, בית השקעות), וכן את סוג המוצר בו מדובר.
עם זאת, חשוב להדגיש שהר הכסף אינו מציג את הסכומים המדויקים העומדים לזכותך. המערכת רק מאתרת את קיומם של חשבונות או פוליסות על שמך, אך אינה נכנסת לפרטי היתרות. בכדי לברר את מצב החשבון המדויק, תידרש ליצור קשר עם הגוף המוסדי שבו מנוהלים חסכונותיך.
יתרה מכך, ייתכנו מקרים נדירים של אי-התאמה בין המידע המופיע בהר הכסף לבין המצב בפועל, למשל עקב טעות בדיווח מצד הגופים לאוצר. לכן, תוצאות החיפוש משמשות כאינדיקציה ראשונית חשובה, אך יש לאמתן מול הגוף המנהל את הכסף.

איך אפשר לקבל את הכספים שנמצאו דרך הר הכסף?

לאחר איתור כספים אבודים דרך הר הכסף, השלב הבא הוא כמובן לדרוש את הכסף ולקבלו בחזרה. עם זאת, יש לקחת בחשבון שמשיכת הכספים עשויה להיות כרוכה בתהליך בירוקרטי מסוים, בהתאם למוצר הפיננסי בו מדובר. כל גוף מוסדי, בין אם זה בנק או חברת ביטוח, נדרש לעמוד בנהלים מסוימים טרם שחרור כספי חסכון או פוליסה.
המלצתנו הראשונה היא ליצור קשר עם הגוף בו נמצאו הכספים, ולברר לגבי התהליך הנדרש למשיכתם. בדרך כלל תידרש להזדהות ולהציג תעודת זהות, ובחלק מהמקרים גם מסמכים נוספים כדוגמת אישור על ניהול חשבון בנק, צו ירושה, צו קיום צוואה ועוד. הנציג מטעם הבנק או חברת הביטוח ידריך אותך בדיוק אילו טפסים למלא ואילו מסמכים להגיש.
מומלץ גם לברר לגבי אפשרות ההעברה של הכספים למוצר חסכון אחר, במקום משיכתם. למשל, אם מצאת קופת גמל לא פעילה על שמך, באפשרותך לבקש לאחד אותה עם קופת הגמל הנוכחית שלך ובכך לחסוך בדמי הניהול ולאפשר לחסכון להמשיך לצמוח לקראת פרישה.
אם מדובר בכספים ששייכים לבן משפחה שנפטר, היורשים החוקיים הם שיידרשו להציג את צו הירושה או צו קיום הצוואה, ולפעול בהתאם להנחיות הבנק או חברת הביטוח. חשוב לזכור שאם לא צוין מוטב ספציפי בפוליסה או בחשבון, הכספים יחולקו בין היורשים על פי דין. במקרה של אי-בהירות, מומלץ להיוועץ בעורך דין המתמחה בדיני ירושה.
לבסוף, שימו לב שחלק מהכספים שנמצאו דרך הר הכסף עשויים להיות כפופים למס הכנסה או למיסוי אחר. מומלץ להתייעץ עם רואה חשבון או יועץ מס לגבי השלכות המס האפשריות של משיכת הכספים. בכל מקרה, תהליך קבלת הכספים צפוי להימשך מספר שבועות לכל הפחות, בהתאם למורכבות המקרה ולהיענות הגוף המוסדי. אך עם מעט סבלנות, תוכלו לקבל לידיכם את מה שמגיע לכם.

מה היקף הכספים האבודים ומה הסיכוי שיש לי חסכונות אבודים?

על פי הערכות של משרד האוצר ובנק ישראל, קיימים מיליארדי שקלים של כספים אבודים השייכים לציבור בישראל. הערכה מדויקת קשה לביצוע, שכן חלק מהחשבונות והחסכונות כוללים גם תשואות שנצברו במהלך השנים. יחד עם זאת, מדובר על סכום עתק המוערך בין 5 ל-10 מיליארד ש"ח, הכולל חשבונות בנק לא פעילים, חסכונות פנסיוניים, קופות גמל ופוליסות ביטוח חיים.
לאור נתונים אלו, קיים סיכוי גבוה שיש לכל אדם בישראל כספים אבודים כאלה או אחרים. צריך לזכור שרבים מחליפים מקומות עבודה במהלך הקריירה, ובכל פעם נפתחת על שמם קופת גמל או קרן השתלמות חדשה שהפרשות המעסיק מופקדות בה. לאורך השנים, חלק מהחשבונות האלה הופכים ללא פעילים, במיוחד אם העובד לא סגר אותם כנדרש.
גם בתחום הבנקאות, שינויי מגורים או חשבונות משותפים שננטשו עשויים להוביל לחשבונות לא פעילים עם כספים שהולכים לאיבוד. בנוסף, אי ביטול של פוליסות ביטוח שהפכו ללא רלוונטיות יכול ליצור כספים אבודים נוספים, במיוחד אם שולמו פרמיות לאורך זמן.
לכן, גם אם אינך זוכר במפורש חסכונות או חשבונות שהיו לך בעבר, עדיין מומלץ לבצע חיפוש בהר הכסף. ייתכן שתופתע לגלות שיש על שמך קופת גמל מהעבודה הקודמת או חשבון בנק שפתחת לפני שנים ושכחת ממנו. אין מה להפסיד מביצוע החיפוש, ויש רק מה להרוויח.
בהקשר זה, יש גם לציין שכספים שאינם נתבעים במשך תקופה ארוכה מועברים בסופו של דבר לאפוטרופוס הכללי, במסגרת "חוק נכסים ללא בעלים מזוהים". לכן חשוב שלא להמתין זמן רב מדי עם תביעת הכספים, כדי שיהיה קל יותר לקבלם מהגוף המוסדי בו הופקדו מלכתחילה.