הר הכסף של משרד האוצר – המדריך המלא לאיתור כספים אבודים

ביטוחים הר הכסף

הר הכסף מהווה כלי יעיל ונוח לאיתור פוליסות ביטוח חיים שנרכשו בעבר ונשכחו עם השנים. לעיתים קרובות, אנשים רוכשים ביטוחים כחלק מהסדרי עבודה או באופן עצמאי, אך עם חלוף הזמן ושינויים בחיים, מאבדים את הקשר והמעקב אחר אותן פוליסות. חלק מהפוליסות עשויות לכלול גם מרכיב של חיסכון, שממנו ניתן למשוך כספים בהמשך הדרך.
באמצעות חיפוש פשוט בהר הכסף, תוכלו לגלות פוליסות ביטוח חיים שהונפקו על שמכם בעבר, גם כאלו שאינן בתוקף כיום בשל הפסקת תשלומים. המערכת תציג בפניכם את שמות חברות הביטוח בהן אותרו פוליסות רלוונטיות, כדי שתוכלו לפנות אליהן ישירות לקבלת מידע מפורט על תנאי הפוליסה ומצב החשבון. כדאי לשים לב שמנוע החיפוש לא מכסה פוליסות ביטוח קבוצתיות (כמו ביטוח אובדן כושר עבודה דרך מקום העבודה), ולכן ייתכנו מקרים של ביטוחים נוספים שלא יוצגו בתוצאות.
מומלץ לנצל את השירות של הר הכסף כדי למפות את כלל הביטוחים שברשותכם, לוודא את התאמתם לצרכים הנוכחיים שלכם, ובמידת הצורך לבצע שינויים ועדכונים. התייעצות עם סוכן ביטוח מקצועי יכולה לסייע בהתאמת הפוליסות הקיימות למצבכם העדכני, ולמנוע כפל ביטוחי מיותר. בעזרת הכלים הדיגיטליים של הר הכסף ביחד עם ליווי אישי של בעל מקצוע, תוכלו להגיע למיצוי אופטימלי של הזכויות הביטוחיות שצברתם במרוצת השנים.

הר הכסף בדיקה חינם

אחד היתרונות הגדולים של שירות הר הכסף הוא היותו חינמי ונגיש לכל אזרח. המערכת פותחה כיוזמה ממשלתית של משרד האוצר, מתוך רצון להגביר את השקיפות ולאפשר לציבור לאתר בקלות כספים השייכים לו. בדיקה באתר הר הכסף לא כרוכה בתשלום או בהתחייבות כלשהי, ופתוחה לשימוש עבור כל מי שמעוניין לחקור ולמצות את הזכויות הפיננסיות המגיעות לו.
הבדיקה באתר הר הכסף מתבצעת באופן מקוון לחלוטין, ללא צורך להגיע פיזית למשרדים או להמתין בתורים. כל שעליכם לעשות הוא להיכנס לאתר, להזין את הפרטים המזהים הנדרשים, ותוך זמן קצר לקבל את תוצאות החיפוש הראשוניות. מכאן תוכלו להמשיך בצעדים הבאים מול הגופים הפיננסיים השונים, בהתאם לצורך האישי והספציפי של כל אחד.
חשוב לציין שלא מדובר במיזם מסחרי או במוצר שיווקי של חברה פרטית כלשהי. הר הכסף הוא שירות ממשלתי רשמי הפועל ללא כוונת רווח, מתוך ראייה רחבה של דאגה לאינטרס הציבורי. עצם העובדה שהוא מוצע בחינם מעידה על החשיבות הרבה שהמדינה מייחסת לנושא של איתור כספים אבודים והשבתם לבעליהם החוקיים. כדאי לנצל הזדמנות זו, ולהקדיש כמה דקות לביצוע חיפוש במערכת, מתוך ידיעה שאין כל סיכון או מחויבות הכרוכים בכך – רק אפשרות לגילוי מידע מועיל ומשמעותי על נכסינו הפיננסיים.

מסלקה פנסיונית הר הכסף

בעוד שהר הכסף משמש כנקודת כניסה ראשונית לאיתור חסכונות פנסיוניים וכספים אבודים, המסלקה הפנסיונית היא מערכת משלימה המאפשרת לקבל מידע מקיף יותר על מוצרי החיסכון הפנסיוני הקיימים על שמנו. בעוד שהר הכסף מספק נתונים בסיסיים בלבד, כמו שמות הגופים בהם קיימים חסכונות על שמנו, המסלקה הפנסיונית מתמקדת במתן תמונה רחבה ומפורטת יותר של ההון הפנסיוני האישי שלנו.
השימוש במסלקה הפנסיונית דורש הרשמה והזדהות, ובניגוד להר הכסף הוא כרוך בתשלום סמלי עבור הפקת דו"ח מרוכז. עם זאת, התשלום הוא חד פעמי ומאפשר הפקה של דוחות נפרדים ללא הגבלה. חשוב לציין שגם במקרה זה מדובר במיזם ממשלתי המפוקח על ידי רשות שוק ההון, ושנועד לשרת את טובת הציבור בראייה רחבה של עידוד מודעות לחיסכון הפנסיוני ויכולת ניהולו.
הדו"ח שתקבלו מהמסלקה הפנסיונית יציג בצורה מרוכזת את מכלול המוצרים הפנסיוניים הרשומים על שמכם – לרבות קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות. הוא יכלול פרטים מזהים של כל אחד מהמוצרים, כמו מספרי חשבון ושמות החברות המנהלות, וכן שורה של נתונים פיננסיים חיוניים כמו היקף ההפקדות, סכומי החיסכון הצבורים והתשואות לאורך זמן. זוהי למעשה מעין "תמונת מצב" עדכנית ומלאה של החיסכון הפנסיוני שלכם, המוגשת בפורמט נוח וידידותי שמקל על ההתמצאות במכלול הנתונים הרלוונטיים.
בדומה לשירות של הר הכסף, גם המידע שיתקבל מהמסלקה הפנסיונית מהווה נדבך חשוב, אך לא בהכרח סופי, בתהליך של התכנון הפיננסי העתידי שלנו. הוא יכול להעלות סוגיות שונות הדורשות בירור והתייחסות פרטנית מול הגופים המוסדיים, כמו למשל פערים בדמי ניהול, חוסר התאמה בין המסלולים שנבחרו לצרכים האישיים, או שאלת הצורך באיחוד והעברה של כספים מחשבון אחד למשנהו. בהקשר זה, מומלץ לפנות לבעל מקצוע שילווה אתכם בקבלת ההחלטות הנדרשות, וידאג איתכם יחד למקסם את הפוטנציאל של החיסכון הפנסיוני האישי שלכם לאורך זמן.

הר הכסף והר הביטוח – מה ההבדל ביניהם?

הר הכסף והר הביטוח הם שני כלים דיגיטליים משלימים שפותחו על ידי משרד האוצר, ואשר נועדו לסייע לציבור באיתור נכסים ומוצרים פיננסיים על שמם. על אף הדמיון ביניהם, לכל אחד מהאתרים יש דגש ותחומי התמחות שונים במקצת. בעוד שהר הכסף מתמקד באיתור חסכונות פנסיוניים וחשבונות בנק או פיקדונות, עיקר ייעודו של הר הביטוח הוא לחשוף בפני המשתמש את כלל הפוליסות הביטוחיות המנוהלות על שמו.
באתר הר הביטוח תמצאו רשימה מקיפה של ביטוחים מסוגים שונים, כולל ביטוחי בריאות, ביטוחי חיים, ביטוחי רכב ודירה וביטוחי נסיעות לחו"ל. גם כאן נעשה שימוש במאגרי מידע מרוכזים של כל חברות הביטוח הפועלות בישראל, והמערכת אוספת את נתוני הפוליסות העדכניים מכל אחת מהן. עם זאת, תוצאות החיפוש בהר הביטוח מפורטות יותר וכוללות גם את תקופות הביטוח, היקף הכיסויים וסכומי הפרמיה המשולמים עבור כל פוליסה. כך שבניגוד להר הכסף, המידע המתקבל כאן מאפשר לא רק לדעת על קיומם של ביטוחים "אבודים", אלא גם לבצע השוואה מושכלת ולהעריך את מידת ההתאמה של הביטוחים השונים לצרכים האישיים.
מבחינת אופן השימוש ותהליך ההזדהות, שני האתרים דומים ונוחים למשתמש. שניהם מצריכים הקלדת פרטים מזהים בסיסיים, ומציגים את תוצאות החיפוש תוך זמן קצר על גבי המסך, ללא צורך בהתקנת תוכנה או רישום מוקדם. יחד עם זאת, ראוי לציין שהמערכת של הר הכסף מאפשרת גם חיפוש על שם אדם שנפטר, בעוד שהר הביטוח מוגבל לחיפוש על שם המשתמש בלבד.
בסופו של דבר, הר הכסף והר הביטוח משלימים זה את זה, ומספקים מענה למגוון הצרכים של הציבור בתחום של איתור והתנהלות מול נכסים פיננסיים "רדומים". שילוב נכון של השימוש בשני השירותים יכול לתרום רבות לראייה פיננסית כוללת ואחראית יותר, המביאה בחשבון את מכלול האפיקים הכלכליים הקיימים ברשות כל אדם. בד בבד, חשוב תמיד לזכור כי מדובר בכלים ראשוניים בלבד, וכי יישום המידע המתקבל מהם ושילובו בתכנון ארוך הטווח הם נדבכים חשובים לא פחות בדרך לאיתנות כלכלית וביטחון עתידי.

הר הכסף – השירות האזרחי

הר הכסף מייצג למעשה מודל של שירות ממשלתי מתקדם ואזרח-מכוון, שנועד להיטיב באופן ישיר עם הציבור הרחב. המיזם ממחיש תפיסה של ממשל פתוח ושקוף, הפועל באופן יזום כדי להגביר את נגישות המידע הפיננסי לכל אדם. הוא משקף הבנה עמוקה של האתגרים והמורכבויות שאיתם מתמודדים חוסכים רבים בעידן המודרני, ורצון כן לפשט ולייעל עבורם את ההתמצאות במרחב הכלכלי האישי שלהם.
באמצעות האתר, המדינה למעשה נותנת כלים מעשיים לאזרחים לממש את הזכויות המגיעות להם ולהשיב לעצמם כספים שהם בבעלותם המלאה. השירות עושה שימוש בטכנולוגיה מתקדמת ובאינטגרציה של מאגרי מידע ממשלתיים קיימים, כדי לספק מענה חדשני וידידותי למשתמש בסוגיה בעלת חשיבות חברתית ואזרחית ממדרגה ראשונה. הוא מדגים איך המגזר הציבורי יכול וצריך לרתום את האמצעים הדיגיטליים שברשותו לקידום האינטרסים והרווחה הכלכלית של הפרט, בדגש על שכבות וקבוצות אוכלוסייה מוחלשות שנגישותן למידע מוגבלת יותר.
בתוך כך, המיזם מעודד תרבות צרכנית מעורבת ואקטיבית יותר מצד האזרחים, ומייצר תמריץ עבורם להכיר ולהתעמק בסוגיות הפיננסיות האישיות שלהם. הוא גם מחזק את האמון של הציבור במערכת השלטונית, ומדגיש את הפוטנציאל החיובי הגלום בהידוק שיתוף הפעולה בין האזרח לממשל. ככזה, הר הכסף הוא דוגמה מובהקת לאופן שבו המדינה יכולה וצריכה למלא את חובתה כלפי תושביה – בהנגשת שירות אזרחי חיוני, ללא תמורה, מתוך ראייה ציבורית רחבה ארוכת טווח.

הר הכסף – חשבונות בנק

אחד הנדבכים המרכזיים בשירות של הר הכסף נוגע ליכולת לאתר חשבונות בנק וחסכונות "רדומים", שאבדו או נשכחו ברבות השנים. לא פעם, אנשים פותחים חשבונות במוסדות פיננסיים שונים, מפקידים בהם סכומי כסף גדולים או קטנים לתקופות משתנות, אך בחלוף הזמן מאבדים את הקשר עם אותם נכסים. סיבות אופייניות לכך יכולות להיות מעבר דירה, שינוי במצב המשפחתי, חילופי מקום עבודה, או פשוט חוסר מעקב שיטתי אחר ההתפתחויות בחשבון הבנק לאורך זמן.
כתוצאה מכך, עשויים להצטבר בחשבונות הבנק השונים סכומי כסף לא מבוטלים, שהבעלים המקוריים שלהם למעשה התנתק מהם וכבר אינו מודע לקיומם. במקרים רבים, מוסדות פיננסיים מתקשים לאתר את אותם לקוחות "אבודים", והכספים נותרים בידיהם ללא דורש. פעמים רבות בני משפחה קרובים כלל לא מכירים את פרטי החסכונות הללו, ולכן גם לאחר מותו של בעל החשבון המקורי הם עלולים להישאר בלתי מנוצלים בידי הבנקים.
מערכת הר הכסף נועדה לתת מענה דווקא למצבים מעין אלו, ולאפשר לציבור לאתר בקלות חשבונות בנק וחסכונות אבודים. היא עושה שימוש ברשומות ממוחשבות מרוכזות שהועברו על ידי המוסדות הבנקאיים, ומאפשרת לכם להקליד פרטים מזהים בסיסיים ולגלות תוך דקות האם קיימים חשבונות על שמכם שכבר אינכם פעילים בהם. ככל שפרק הזמן שחלף מאז הפעילות האחרונה בחשבון ארוך יותר, כך עולה הסבירות שמדובר בנכס "רדום" שהקשר עמו נותק.
כמובן, גם כאן חשוב להבין שהמידע המתקבל הוא ראשוני בלבד, ונועד לשמש מעין "דלת כניסה" לעולם הבנקאות האישי שלכם. לאחר שקיבלתם אינדיקציה לקיומו של חשבון שאיננו פעיל על שמכם או על שם יקירכם, תצטרכו לפנות ישירות לבנק המופיע בתוצאות החיפוש כדי לקבל את מלוא הפרטים הרלוונטיים, כמו למשל מספר החשבון, הסכומים הצבורים בו, אופן ניהולו עד כה וכדומה. כמו כן, תידרשו להציג בפני הבנק מסמכים מזהים ואסמכתאות המוכיחות את זיקתכם ובעלותכם על הכספים.
עם זאת, ללא ספק, היכולת לקבל "תמרור" ראשוני המצביע על קיומם של נכסים פיננסיים שנשכחו משמעותית ביותר. בחלק מהמקרים הדבר עשוי להניב "הפתעות" נעימות של ממש, ולאפשר לכם למשוך סכומים שיכולים לסייע בהתמודדות עם צרכים כלכליים בהווה. מעבר לכך, הדבר מחזק את המודעות הצרכנית האישית, ומאפשר לכם להתחיל תהליכים של בירור וליבון מול הבנקים השונים – גם כאלה שעשויים לגלות בעתיד חסכונות נוספים. מימוש הזכות הזו, של השבת כספים המצויים על שמכם ללא ידיעתם, היא אחד המאפיינים החשובים ביותר והמשמעותיים ביותר של כלי חשוב כמו הר הכסף.

חיפוש כספים על שמי – משרד האוצר

מתוך הבנת החשיבות העצומה של נגישות המידע הפיננסי לכל אדם, משרד האוצר הוביל את הקמתו של פרויקט הר הכסף ואת הצבתו בחזית השירותים הממשלתיים לאזרח. הרעיון המרכזי העומד בבסיס המהלך הוא ליצור עבור כל תושב "דלת כניסה" דיגיטלית פשוטה למיפוי מוקדם של נכסיו ולהכוונתו למיצוי מושכל של זכויותיו הכספיות.
באמצעות הזנת פרטים מזהים בסיסיים בלבד, כל אזרח יכול לבצע חיפוש ממוקד אחר חסכונות וכספים הרשומים על שמו ברחבי המערכת הפיננסית – בין אם מדובר בחשבונות פנסיוניים, בפוליסות ביטוח, בחשבונות בנק או בפיקדונות. אין צורך בידע מוקדם, בהתמצאות פיננסית מעמיקה או אפילו בזיכרון של העבר הרחוק יותר. המערכת תסרוק ותאתר עבורכם בזמן קצר את כלל הגופים הפיננסיים בהם עשויים להימצא נכסים על שמכם, ותספק לכם מידע ראשוני על סוג החיסכון המדובר.
הפרויקט מגלם למעשה את חזונו של משרד האוצר ליצירת סביבה כלכלית מקדמת, שקופה ונהירה יותר עבור האזרח הבודד. הוא חלק ממהלך כולל להגברת המעורבות הצרכנית של הפרט, להרחבת הנגישות למידע חיוני ולפישוט הליכים בירוקרטיים מורכבים הקשורים בשמירה על נכסים פיננסיים פרטיים. המאמץ מבטא תפיסה ערכית של אחריות המדינה לספק כלים מתאימים לציבור לשם קידום איתנותו והגנה על האינטרסים שלו, מתוך ההכרה בפערי הידע והיכולת הקיימים.
יש לציין כי הר הכסף הוא פרי של שיתוף פעולה בין-זרועי במגזר הציבורי, שהסתייע גם בגורמים מהמגזר העסקי לטובת מיצוי מיטבי של התועלת לאזרח. לצד משרד האוצר, גם בנק ישראל והמפקח על הבנקים היו שותפים מלאים לאיסוף הנתונים והפיכתם לזמינים. כמו כן נרקמו ממשקים הדוקים עם כלל חברות הביטוח, בתי ההשקעות והבנקים המסחריים, כך שהמידע המרוכז באתר יהיה מהימן, מקיף ועדכני ככל הניתן.
מדובר אם כן במהלך ציבורי מקיף, שנועד לשרת את טובת הכלל ולהשיב לאזרחים את השליטה המלאה על כספם. המערכת תומכת באיתור חסכונות הן על שם המשתמש עצמו והן על שם בן משפחה שנפטר, ומהווה נקודת פתיחה נוחה לכל מי שמבקש להכיר טוב יותר את נכסיו ולמקסם את ההון העומד לרשותו. היא גם מדגימה כיצד המדינה, כשהיא פועלת נכון, יכולה לצמצם ריחוק ופערים ולהיטיב עם כלל שכבות האוכלוסייה בנושאים שנוגעים לליבת החיים של כל אחת ואחד מאיתנו.

itur.mof.gov.il – משרד האוצר

כתובת האתר של מיזם הר הכסף, itur.mof.gov.il, משקפת את מחויבות משרד האוצר לספק את השירות באופן ממלכתי, רשמי ומהימן לכלל הציבור בישראל. הסיומת gov.il מעידה על כך שמדובר באתר ממשלתי לכל דבר, הפועל ללא כוונת רווח ובפיקוח מלא של הרשויות המוסמכות. הדבר מבטיח כי המערכת תשרת את האינטרס הצרכני הרחב ביותר, ללא הטיות פוליטיות או עסקיות כלשהן.
עצם העובדה שהאתר פותח ומתופעל על ידי משרד האוצר מצביעה על מידת החשיבות וההשקעה שהמדינה מייחסת לקידומו. מאחורי הפרויקט עומדים אגפים מקצועיים בכירים, כמו החשב הכללי והממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, והוא נתמך בתקציבים ייעודיים שנועדו להבטיח את עדכניותו, יציבותו הטכנולוגית והתאמתו לצרכים המשתנים של הציבור על פני זמן.
כפועל יוצא, האזרחים יכולים לבטוח במידע המוצג באתר ולהסתמך עליו כבסיס לצעדים משמעותיים בהמשך הדרך. הם יודעים כי הפרטים האישיים שהם מזינים במערכת מאובטחים ומוגנים על פי הסטנדרטים הממשלתיים המחמירים ביותר, וכי לא ייעשה בהם כל שימוש החורג מן ההרשאות החוקיות. הביטחון הזה חיוני לצורך יצירת אמון בכלי החדש.