איך להוזיל דמי ניהול בקרן פנסיה, בקרן השתלמות, ביטוח מנהלים, קופת גמל, קופת גמל להשקעה ועוד

מהם דמי ניהול :

דמי ניהול הם העמלות שחלק מקרנות ההשקעה גובות לניהול הקרן. לעמלות אלו יש השפעה משמעותית על תשואה של הקרן, ולכן חשוב להבין מהן וכיצד הן פועלות.

דמי הניהול מחושבים כאחוז מסך הנכסים בקרן. אחוז זה יכול לנוע בין 0% ל-6% (תלוי במוצר). ככל שדמי הניהול יהיו גבוהים יותר, הצבירה שלך בקופה תהיה נמוכה יותר.

על מנת להימנע מבעיה של דמי ניהול גבוהים, עליכם לברר אודות מרכיב דמי הניהול וכיצד הוא משפיע על הפנסיה שלכם. כדאי גם לברר על סוגי אפשרויות ההשקעה השונות הזמינות כדי שתוכל לקבל החלטה מושכלת היכן תרצה לשים את כספך.

דמי הניהול מורכבים משני רכיבים:

דמי ניהול מהפקדות – אחוז מסוים שגובה הגוף המנהל את החיסכון מכל הפקדה שמפקיד החוסך.

דמי ניהול קבועים מיתרה צבורה – אחוז מסוים שגובה הגוף המנהל את החיסון מסך כל הכסף שכבר נצבר בחיסכון.

אסור לקופת הגמל לגבות דמי ניהול הגבוהים מהתקרה.

ניתן להתמקח על גובה דמי הניהול ולהפחית אותם, וכך להגדיל את החיסכון.

דמי ניהול מקסימליים במוצרים השונים :

קרן פנסיה – 6% דמי ניהול מהצבירה | 0.5% דמי ניהול מההפקדה

קרן השתלמות 2% דמי ניהול מהצבירה | 0% דמי ניהול מההפקדה

קופת גמל – 1.05% דמי ניהול מצבירה | 4% דמי ניהול מההפקדה

ביטוחי מנהלים (נפתחו 2012-2004) – 11-13% דמי ניהול מההפקדה | 1-2% דמי ניהול מהצבירה

ביטוח מנהלים (משתתפות ברווחים – נפתחו עד שנת 2004) – 0% דמי ניהול מההפקדה | 0.6% ובנוסף 15% מהרווח הריאלי המצטבר (דמי ניהול מההפקדה)

קופת גמל / קרן פנסיה כללית עד 2012- 0% דמי ניהול מההפקדה | 2% דמי ניהול מהצבירה

קופת גמל להשקעה – 1.05% דמי ניהול מהצבירה | 4% דמי ניהול מההפקדה.

פוליסת חיסכון – אין תקרות

הצעד הראשון להפחתת דמי הניהול הוא לדעת כמה אני משלם היום בדמי ניהול במוצרים שלי:

✔ דמי ניהול בקרן פנסיה

✔ דמי ניהול בקרן השתלמות

✔ דמי ניהול בביטוח מנהלים

✔ דמי ניהול בקופת גמל

✔ דמי ניהול בקופת גמל להשקעה

✔ דמי ניהול בפוליסת חיסכון

אז איך מפחיתים את דמי הניהול?

מומלץ להתקשר לחברה בה מנוהל המוצר שלנו כדי לקבל הנחה בדמי הניהול.

אם אינך מרוצה מדמי הניהול, תוכל לבקש הנחה. אבל, עדיף להתקשר אליהם מראש ולנהל משא ומתן על תנאי דמי הניהול לפני שמתקשרים טוב לבדוק כמה אנו משלמים היום.

אתה יכול גם לנסות לנהל משא ומתן עם החברה ולראות אם הם מציעים הנחות או מבצעים אחרים. הם עשויים להיות מוכנים להפחית את התשלום דמי הניהול.

קיבלתם תשובה שלילית בבקשה שלכם להוזלת הדמי ניהול בפנסיה, בקרן השתלמות, בביטוח מנהלים, קופת גמל להשקעה או קופת הגמל ?

כמה טיפים שיעזרו לכם :

✔ מומלץ להתקשר לחברה מתחרה לקבלת הצעות מחיר.

✔ ניתן גם לעשות סקר שוק ולבדוק האם למעסיק יש הטבה בדמי ניהול, סקר השוק יעזור לכם לקבל הצעות מחיר מחברות שונות. לאחר מכן תוכל להשוות ולהבדיל בין דמי הניהול ולבחור את הטוב ביותר עבורך.

✔ למעסיק שאתם עובדים אצלו עשויה להיות גם הטבה בדמי ניהול שכדאי לבדוק, אם אתם רוצים לפתוח חיסכון פנסיוני, מקום העבודה שלכם יפנה אתכם לסוכנות הביטוח איתה הוא עובד ואותה סוכנות תציע לכם קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. אתם יכולים לבחון את ההצעה, אבל ממש לא חייבים לקבל אותה.

✔ להתקשר לסוכן הביטוח שלכם ולעשות בדיקה מקיפה עבור כל המוצרים שלכם

חשוב להפחית את דמי הניהול בקרן הפנסיה שלכם. זו משימה לא פשוטה, אבל שווה את המאמץ לכן התקשרו לחברה מתחרה וקבלו הצעות מחיר. ערכו סקר שוק כדי לראות אם למעסיק יש הטבה בדמי ניהול. אתה יכול גם לבדוק אם יש עמלות נסתרות שאתה משלם.

פנו לסוכן הביטוח שלכם וקבלו הצעה טובה.

*מסמך זה מיועד לשמש כחומר רקע בלבד

נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות. מסמך זה אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון בכל מוצר, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס מכל סוג שהוא.

אין באמור בפרסום זה כדי להוות ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני.

הנתונים הם לא נתונים רשמיים ולכן יכולים להשתנות בהתאם.

*אין באמור תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי או התחייבות להשגת תשואה או דירוג דומה.