אתר הר הכספים

אתר הר הכספים

הר הכספים (הר הכסף) הוא אתר אינטרנט ייחודי וחדשני שהוקם על ידי משרד האוצר, במטרה לסייע לאזרחי ישראל לאתר כספים השייכים להם, אשר הצטברו במהלך השנים בחשבונות בנק, בקופות גמל, בקרנות פנסיה ובתוכניות חיסכון נוספות. האתר מאפשר לכל אדם לחפש בקלות ובמהירות את הכספים ה"אבודים" שלו, תוך שמירה מלאה על פרטיותו והגנה על המידע האישי.
הר הכספים החל לפעול בשנת 2016, כחלק ממאמצי משרד האוצר להגביר את השקיפות ואת הנגישות למידע פיננסי עבור הציבור הרחב. המטרה היא לעודד אנשים לקחת שליטה על החיסכון הפנסיוני שלהם, לאחד חשבונות מפוזרים, ולמנוע מצב שבו כספים רדומים הופכים ל"אבודים" עקב חוסר מעקב או טיפול לקוי.
האתר משתמש בטכנולוגיות חדישות כדי לחבר בין מאגרי המידע של גופים פיננסיים שונים – בנקים, חברות ביטוח, בתי השקעות ועוד – וליצור מעין "מפה" מקיפה של כל הנכסים הפיננסיים הרשומים על שם המשתמש. התהליך אינטואיטיבי, מאובטח, וידידותי למשתמש. בתוך דקות ספורות מרגע ההזדהות באתר, ניתן לקבל סקירה מפורטת של כל הכספים האבודים, כולל פרטי יצירת קשר מול הגופים המחזיקים בהם.

כספים אבודים הר הכסף

המונח "כספים אבודים" מתייחס למגוון רחב של מקורות כספיים שאבדו או נשכחו במהלך חיינו הבוגרים. אלו יכולים להיות חשבונות עובר ושב בבנק שלא היו פעילים במשך שנים, פיקדונות בנקאיים שהגיעו למועד פירעון אך לא נמשכו, קופות גמל שהפסקנו להפקיד אליהן, קרנות השתלמות שנפתחו במקומות עבודה קודמים ועוד.
לעתים, מדובר גם בכספים שקיבלנו בירושה מבני משפחה שנפטרו, מבלי שהיינו מודעים כלל לקיומם. או בכספי פיצויים ופנסיה שהופרשו עבורנו בלי שהצלחנו לעקוב אחריהם ברבות השנים. הר הכסף בדיוק בא לתת מענה למצבים אלו – הוא מאגד את כל המידע מעשרות מקורות, ומנגיש אותו עבורנו בלחיצת כפתור.
לפי ההערכות, מדובר בהיקפים עצומים של כספים ששוכבים ללא דורש. סקר שערך משרד האוצר העלה כי בישראל קיימים כ-15 מיליארד שקלים (!) של כספים אבודים, שאינם נמצאים בשימוש פעיל של הבעלים שלהם. מדובר בסכום אדיר, שיכול להשפיע משמעותית על רווחתם הכלכלית של אזרחים רבים, בהווה ובעתיד.
לכן, מציאת הכספים האבודים באמצעות הר הכסף היא צעד חשוב ומשתלם לכל אחד מאיתנו. בלי מאמץ מיוחד, אנחנו יכולים לגלות סכומים לא מבוטלים שמגיעים לנו בזכות – ואז להעביר אותם לניהול אקטיבי שיעזור לנו למקסם את התשואה לטווח הארוך.

חיפוש כספים אבודים משרד האוצר

הדרך היחידה הבטוחה והמהימנה לחפש כספים אבודים היא דרך אתר הר הכספים הרשמי של משרד האוצר. האתר נמצא בכתובת gov.il, מתחת לדומיין הממשלתי המוכר, וכולל את כל מנגנוני ההזדהות והאבטחה הנדרשים כדי להגן על פרטיות המשתמשים ועל המידע האישי שלהם.
חשוב להדגיש שאין כל צורך בתשלום או בתיווך של גורמים חיצוניים כדי לבצע חיפוש בהר הכספים. השירות ניתן חינם לכל אזרח, והגישה אליו ישירה ופשוטה. מספיקה הקלדה של פרטים בסיסיים כמו מספר תעודת זהות ותאריך לידה, כדי שהמערכת תתחיל לסרוק את כל מאגרי המידע הרלוונטיים.
עם זאת, מומלץ בהחלט להיעזר באנשי מקצוע מורשים מטעם האוצר לצורך הבנת המשמעויות של הממצאים והחלופות העומדות בפנינו. רואי חשבון, יועצים פנסיוניים או עורכי דין המתמחים בתחום עשויים לתרום רבות ולסייע לנו לנצל נכון את המידע שהתגלה.
אין ספק שהקמת אתר הר הכספים היא יוזמה מבורכת של משרד האוצר, המבטאת את האחריות הציבורית שלו כלפי אזרחי המדינה. בעידן של מודעות גוברת וטכנולוגיה מתקדמת, זכותנו לדעת בדיוק מה קורה עם הכסף שלנו, ואיפה ניתן למצוא את מה ששייך לנו. האתר נותן מענה הולם לצורך הזה, ומהווה נדבך חשוב בשמירה על זכויות הפרט ועל הרווחה הכלכלית של כולנו.

איתור אבודים לנפטרים

אתר הר הכספים מספק פתרון גם למצבים בהם אנו מבקשים לאתר כספים של קרובי משפחה שנפטרו. כאשר אדם הולך לעולמו, לא תמיד ברור ליורשיו אם הותיר אחריו את חסכונות שונים או נכסים פיננסיים שלא דיבר עליהם. לפעמים מדובר בכספים שנצברו שנים רבות לפני כן, מעבודות קודמות או מפוליסות ביטוח ישנות.
חוק הירושה קובע כי הנכסים הללו עוברים לידי היורשים החוקיים, אבל כדי לממש זאת יש צורך קודם כל לדעת שהם קיימים. הר הכספים מאפשר לבצע חיפוש על פי שם ופרטים מזהים של אדם שנפטר, ולראות את רשימת הגופים הפיננסיים בהם מוחזקים כספים השייכים לעזבון שלו.
כדי לקבל את המידע הזה, המשתמש צריך להציג מסמכים המעידים על היותו יורש חוקי, כמו צו ירושה או צו קיום צוואה. כמו כן, עליו לספק את מספר הזהות של הנפטר ואת תאריך הפטירה שלו כפי שמופיע בתעודת הפטירה. רק לאחר הזנת נתונים אלו, ייפתח עבור היורשים המידע הרלוונטי על הכספים האבודים.
יש לציין כי ייתכן שבמועד החיפוש הראשוני במערכת לא יופיעו נכסים מסוימים שעדיין לא הספיקו להתעדכן. לכן במקרה של ספק, מומלץ לפנות ישירות לגופים הפיננסיים שבהם היה קשר בעבר הנפטר – בנקים, חברות ביטוח, קופות גמל וקרנות שונות – ולברר מולם באופן נקודתי. עם האישורים המתאימים בידינו, אפשר יהיה להעביר את הכספים לידי העזבון ולחלקם בין היורשים בהתאם לחוק.

חובות משרד האוצר

למרות שמרבית הכספים האבודים שמופיעים באתר הר הכספים מתייחסים לחיסכון או לזכויות פיננסיות חיוביות, חשוב לזכור שלעתים מדובר דווקא בחובות שהצטברו במהלך השנים. כשאנחנו מבצעים חיפוש על שמנו או על שם אדם שנפטר, אנחנו עשויים לגלות שקיימים חובות בנקאיים או יתרות שליליות בחשבונות שונים.
למשל, ייתכן שלקחנו בעבר הלוואה בבנק מסוים או שפתחנו מסגרת אשראי, אך לא הצלחנו להחזיר את מלוא הסכום והחשבון נותר בגירעון. או שנוצרה יתרת חוב בכרטיס אשראי שכבר אינו פעיל. גם במצבים בהם מישהו מבני המשפחה שהלך לעולמו נקלע לקשיים כלכליים ושקע בחובות, ייתכן שהם יופיעו בחיפוש שנעשה כעת על שמו.
משרד האוצר, באמצעות אתר הר הכספים, מבקש להציג בפנינו את התמונה המלאה של הנכסים הפיננסיים והיסטוריית החיסכון והחוב שלנו או של מי מיקירינו. מטבע הדברים, החובות האבודים הללו לא בהכרח נעלמו – הם עשויים להמשיך ולצבור ריבית ולגדול עם הזמן, ועלולים להפוך לנטל כלכלי משמעותי בעתיד.
לכן, גם אם הגילוי של חובות אבודים עלול להיות לא נעים ברגע הראשון, מוטב בהחלט לדעת עליהם כמה שיותר מוקדם. כך, אפשר להתחיל להתמודד איתם בצורה מסודרת, לנסות להגיע להסדרי פריסה או מחיקה, ולמנוע הידרדרות למצב חמור יותר. באופן אירוני משהו, חשיפת "החובות האבודים" יכולה להיות דווקא צעד חיובי וחיוני בדרך לבריאות פיננסית ארוכת טווח.

משרד האוצר כסף אבוד

תהליך החיפוש של "כסף אבוד" דרך אתר הר הכספים של משרד האוצר הוא קל ואינטואיטיבי ביותר. המשתמש נדרש להכניס אך ורק פרטים בסיסיים כמו מספר זהות ותאריך לידה, ואז המערכת המתוחכמת מתחילה לסרוק עבורו את כלל הנתונים הקיימים.
בתוך זמן קצר, ללא כל תשלום או בירוקרטיה מורכבת, מתקבלת רשימה מסודרת של הגופים הפיננסיים בהם נמצאים כספים רדומים השייכים לנו. האתר לא מציג את הסכומים עצמם, אבל בהחלט מספק את כל פרטי הקשר כדי שנוכל לפנות ישירות לכל מוסד ולברר את המצב לעומק.
זוהי דוגמה מצוינת לשירות אזרחי חשוב וחיוני, שמעיד על המחויבות של משרד האוצר לשקיפות ולהנגשת מידע כלכלי לציבור הרחב. בעידן הנוכחי, כאשר אנשים מחליפים תדיר מקומות עבודה ועוברים בין מגוון הסדרי חיסכון ופנסיה, קשה מאוד לעקוב אחר הפרטים ולשמור על רציפות.
אתר הר הכספים בא לתת מענה לצורך המהותי הזה – הוא מנגיש את המידע, חוסך לנו זמן ומשאבים רבים, ומאפשר לנו לקבל שליטה מהירה על מצבת הנכסים הפיננסיים שלנו. בין אם מדובר בכספים אבודים בהיקף של כמה מאות שקלים או בכמה עשרות אלפים, אין ספק שהשירות הזה מקדם משמעותית את תודעת החיסכון ואת איכות חיי הפרט במדינת ישראל.
במילים אחרות, האוצר עושה עבודת קודש בכל הנוגע לאיתור "כסף אבוד" עבור האזרח הקטן. וזה מה שממשל מודרני ונאור אמור לעשות – לנצל את הכלים הטכנולוגיים המתקדמים לטובת טיוב השירותים לציבור ושיפור מתמיד של רווחת התושבים. הר הכספים הוא דוגמה מובהקת ליישום חזון זה הלכה למעשה.

הר הכסף שלי

נקודה חשובה שחשוב להבין לגבי אתר הר הכספים היא, שהוא מעניק לכל אזרח מעין "תצוגה פרטית" של הנכסים הפיננסיים הרשומים על שמו. כשאנחנו מבצעים חיפוש במערכת תחת הזהות האישית שלנו, התוצאות שנקבל יהיו ייחודיות ומותאמות רק עבורנו. זהו המידע על "הר הכספים שלי", שאינו זהה לאף משתמש אחר.
המערכת שומרת בקנאות על פרטיות המידע ומקפידה שלא תהיה חשיפה של נתונים בין משתמשים שונים. כל אדם יכול לראות אך ורק את הממצאים הרלוונטיים לגביו, או לגבי קרוב משפחה שנפטר במקרים המתאימים (בהצגת אישורים). לא ניתן בשום פנים "לרגל" אחר חשבונות של אנשים אחרים או לחטט במידע שאינו קשור אלינו ישירות.
ההפרדה הזו חיונית כדי לשמור על ביטחון המידע ועל צנעת הפרט, שכן מדובר לעתים בסכומי כסף משמעותיים ובנתונים רגישים של חיסכון לטווח ארוך. כשאנחנו יודעים ש"הר הכסף שלי" באמת נשאר רק שלנו, אנחנו יכולים להשתמש בו בראש שקט כדי לתכנן את העתיד הכלכלי שלנו ולקבל החלטות מושכלות.
כמובן, גם אם זיהינו באתר כספים אבודים על שמנו, חשוב לזכור שיהיה צורך בהמשך התהליך לפנות לכל אחד מהגופים המחזיקים בהם בנפרד. סביר להניח שיידרשו אימות זהות נוסף וחתימה על מסמכים רשמיים, וכל זאת כדי לשמור על בטיחות העברות הכספים. אבל בכל מקרה, תמיד נצא נשכרים מהידיעה שיש "הר כספים" פרטי ששייך רק לנו ומחכה שנתבע את הבעלות עליו.

הר הכסף פיצויים

בנוסף לחיפוש של כספי חיסכון ופנסיה, אתר הר הכספים מאפשר גם לבדוק אם יש לנו כספי פיצויים שלא מומשו משנות העבודה בעבר. על פי חוקי העבודה בישראל, כל עובד שפוטר זכאי לקבל מהמעסיק שלו פיצויי פיטורים בגובה של משכורת חודשית אחת על כל שנת עבודה שהשלים בחברה.
אולם, לא תמיד כל הסכום משולם ישירות לעובד בסיום עבודתו. לפעמים המעסיק מפריש חלק מהפיצויים לקרן מיוחדת על שמו של העובד, שאמורה להשלים את הסכום כולו. אם המעסיק נקלע לקשיים כלכליים או פשט את הרגל, ייתכן שהכספים נשארו בקופה אך לא הועברו אל העובד המפוטר.
מציאת כספי פיצויים "אבודים" באמצעות הר הכסף עשויה להיות בשורה גדולה עבור אנשים רבים, שחושבים שמגיע להם עוד כסף מהמעסיקים הקודמים שלהם אך אינם יודעים איך לברר זאת. חשוב לציין כי ישנה התיישנות על פיצויי פיטורים, כך שכדאי לבצע את הבדיקה בהקדם האפשרי.
במקרה של מציאה חיובית, צריך לפנות לחברה המנהלת של הקופה או הקרן בה נמצאים הכספים, ולהגיש בקשה רשמית למשיכה או להעברה. ייתכן שיהיה צורך באישורים כמו טופס 161 שמעיד על סיום יחסי העבודה. כמו תמיד, כדאי להתייעץ עם רואה חשבון או עורך דין כדי להבטיח שההליך מתנהל נכון ועל פי הכללים. אבל מדובר בזכות מלאה וחשוב לממש אותה.

הר הכסף קרן פנסיה

מציאת כספי קרן פנסיה אבודים היא אחת המשימות המרכזיות והנפוצות ביותר של משתמשי אתר הר הכספים. ההסבר לכך די פשוט – אנשים רבים החליפו במהלך חייהם מספר מקומות עבודה, ובכל פעם נרשמו לקרן פנסיה חדשה במסגרת ההעסקה. לא תמיד נעשה מעבר מסודר של הכספים מקרן לקרן, ולפעמים חלק מהחסכונות פשוט "נשכחו" אצל המעסיקים הקודמים.
אופי עבודת הפנסיה בישראל, שעברה שינויים רבים במהלך השנים, תרמה גם היא לתופעת קרנות הפנסיה האבודות. אנשים שהחלו לעבוד לפני עשרות שנים הצטרפו להסדרים שכבר לא קיימים בצורתם המקורית, וייתכן שכספם "נלכד" בקרנות ישנות שאינן פעילות עוד.
חשוב לציין כי לתיקון 190 ממרץ 2008 , היה תפקיד חשוב בשינוי חוקי הפנסיה, ומתן האפשרות לעובד לבחור לבצע הפרשה פנסיונית לחשבון אישי בקופת גמל לקצבה (קרן פנסיה).
זאת אחת הסיבות לריבוי הקרנות לעומת המצב לפני עידן תיקון 190.
הר הכסף מאפשר לנו למפות את כל קרנות הפנסיה שצברנו בעבר, ולראות אם כספים מסוימים נשארו תקועים בתוכניות לא רלוונטיות. המערכת תספק לנו את פרטי הקשר של הגופים המנהלים בהם נמצאת הקרן, כדי שנוכל לפנות אליהם ולקבל סקירה מלאה של מצב החיסכון הפנסיוני שלנו דרכם.
ברמה העקרונית, מומלץ תמיד לנסות לאחד את כל קרנות הפנסיה הקטנות לכדי קרן אחת גדולה, כדי למקסם את התשואה ולהוזיל את דמי הניהול. אבל עדיין חשוב לעשות זאת בצורה מבוקרת ומושכלת, אחרי שקיבלנו את כל המידע וביצענו השוואה מעמיקה של החלופות. איתור קרנות הפנסיה האבודות, באתר הר הכספים, הוא נקודת ההתחלה הטובה ביותר לתהליך הזה.

הר השקלים משרד האוצר

לצד השם הרשמי והמוכר "הר הכספים", לא מעט אנשים מתייחסים לשירות הממשלתי הזה גם בתור "הר השקלים" של האוצר. במובן מסוים, זהו כינוי חביב ושובה לב, שמשקף את הציפייה וההתרגשות מהרעיון של מציאת כסף ישראלי "אבוד" שמגיע לנו.
אבל, חשוב לא להתבלבל עם המונחים השונים. אתר "הר השקלים" הוא בעצם הר הכסף, רק ביטוי נוסף דומה.

הר פנסיה משרד האוצר

מבחינה טכנית, אין אתר ממשלתי רשמי הנקרא "הר פנסיה". עם זאת, הכינוי הזה עשוי להיות רלוונטי בהחלט לשירותים שמציע הר הכספים של משרד האוצר, בפרט בכל הקשור לאיתור כספים אבודים בקרנות פנסיה ותיקות וחדשות כאחד.
כפי שכבר הוסבר, אחד התפקידים המרכזיים של הר הכספים הוא לעזור לציבור למצוא חסכונות פנסיוניים, שאבדו או נשכחו במערכות שונות במהלך השנים. אנשים רבים מחזיקים בקרנות פנסיה מרובות וותיקות בגלל מעבר בין עבודות ורפורמות חוזרות ונשנות בענף הפנסיה הישראלי.
האתר מרכז את המידע ממגוון רחב של גופים – קרנות פנסיה ותיקות וחדשות, קופות גמל, חברות ביטוח וכל בית השקעות שמנהל כספי פנסיה עבור עמיתים. ללא מאמץ רב, כל אדם יכול לקבל דו"ח מקיף על כלל החסכונות הפנסיונים הרשומים על שמו, גם כאלה שכבר אינם פעילים או שנפתחו לפני זמן רב על ידי מעסיק קודם.
עם התוצאות האלו ביד, ניתן להתחיל בתהליך מסודר של איחוד הקרנות וייעול תנאי החיסכון לטווח הארוך. למשל, אם מגלים שיש לנו חסכון ישן בקרן פנסיה ותיקה עם דמי ניהול גבוהים, כדאי לשקול להעביר את הכספים לקרן חדשה ודינאמית יותר עם עלויות נמוכות ותשואה טובה יותר.
מהלך שכזה יכול להיות משתלם ביותר לאורך זמן, ולהגדיל משמעותית את צבירת החסכון הפנסיוני שלנו עד לגיל הפרישה. אבל בשביל לעשות אותו, צריך קודם כל להיות מודעים למצבת הנכסים המלאה – וזה בדיוק מה שהר הכספים מאפשר לנו לעשות בקלות יחסית.
האמת היא שגם אם הכינוי "הר פנסיה" הוא לא רשמי או מדויק, הוא כן מצליח לתפוס את אחת המטרות המרכזיות של השירות: לתת לאזרחים כלים להבין טוב יותר את מצב הפנסיה שלהם, לקחת אחריות ושליטה, ולהפיק את המקסימום מהחיסכון ארוך הטווח שלהם. וזה אולי הדבר הכי חשוב מכל.
לסיכום, אתר הר הכספים של משרד האוצר הוא שירות חיוני וחדשני, שמסייע לאזרחי ישראל לאתר כספים אבודים ולמקסם את החיסכון הפנסיוני שלהם. באמצעות ממשק דיגיטלי פשוט ונוח, כל אחד יכול לגלות תוך זמן קצר את כל החשבונות והקרנות הרדומים הרשומים על שמו, ולהתחיל בצעדים הנדרשים כדי להשיב לעצמו שליטה עליהם.
התהליך נעשה תוך הקפדה מלאה על אבטחת המידע והגנת הפרטיות, ומאפשר לכל משתמש לראות רק את "הר הכספים" האישי שלו. כמו כן, אין כל עלות או בירוקרטיה מורכבת, והכניסה לאתר פתוחה לכלל הציבור.
למעשה, הר הכספים מייצג את השקיפות והדאגה לאזרח שמשרד האוצר שואף לקדם בעידן הנוכחי. זוהי דוגמה מצוינת לאופן שבו טכנולוגיה מתקדמת יכולה לשפר את איכות השירותים הממשלתיים, ולאפשר לכל אדם לנהל את ענייניו הכלכליים בצורה מושכלת יותר.
לא משנה אם מדובר במציאת כספי פיצויים אבודים, באיתור קרנות פנסיה ותיקות או בזיהוי חובות שיצאו משליטה – המערכת תיתן את המידע החיוני להתמודדות נכונה עם האתגר. ובסופו של התהליך, רובנו עשויים למצוא את עצמנו קצת יותר עשירים, הרבה יותר מסודרים, ובעיקר שקטים ורגועים יותר לגבי העתיד הפיננסי שלנו ושל יקירינו. וזה בדיוק מה שהאוצר והממשלה צריכים לעשות עבורנו.